Ipoteka bilan kvartirani qanday sotib olish mumkin? Ipoteka kvartirasi sug'urtasi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ba'zi odamlar qimmatbaho kvadrat metrlarni sovg'a sifatida olishadi, boshqalari ko'p yillar davomida ota-onasining uylarida yig'ilishadi, boshqalari esa o'z uylarini sotib olishga qaror qilishadi. Biroq, barcha jamg'armalarni to'plagan bo'lsa ham, ko'chmas mulkni sotib olish har doim ham mumkin emas. Shu sababli, ko'proq odamlar ipoteka bilan kvartira sotib olishdan boshqa yo'l topa olmayapti.

Kreditga uy-joyning ijobiy va salbiy tomonlari

Kvartirani ipoteka olishdan oldin, bu qadamning mumkin bo'lgan oqibatlarini diqqat bilan ko'rib chiqishingiz va tortishingiz kerak. Avvalo, shuni yodda tutish kerakki, 10-30 yil davomida ipoteka kreditini to'lash yuki qo'shimcha ravishda sezilarli darajada ortiqcha to'lovlar bilan birga keladi. Oylik katta pul xarajatlari ko'pchilik oilalarning moliyaviy ahvolini beqarorlashtirishga olib keladi. Va hamma ham axloqiy jihatdan bunday sinovga dosh bera olmaydi. Bundan tashqari, bunday muhim qadamni qo'yishga qaror qilishdan oldin, hozirgi ish joyining ishonchliligi va martaba istiqbollari haqida o'ylashingiz kerak.

Ehtimol, kvartira sotib olishni biroz vaqtga kechiktirishga arziydimi? Bundan tashqari, bu bilan kechiktirishga loyiq emas, chunki uy-joy narxlarijuda tez sur'atlar bilan o'sib bormoqda. Agar potentsial qarz oluvchi ijaraga olingan kvartirada yashasa, u ijara narxining oshishi va narxi haqida ham o'ylashi kerak. Axir, ipoteka kreditiga sarmoya kiritish orqali u birovniki emas, o‘zining mulki uchun haq to‘laydi.

Uy-joy kreditining xususiyatlari

Ipoteka shartnomasini tuzishga qaror qilgan shaxs qanday uy-joy olishni hohlashi va bunga qodirligi haqida oʻylab koʻrishi kerak. Banklar mulkni qayerdan va qanday qilib sotib olish bo'yicha bir nechta variantni taklif qiladilar. Bugun siz birlamchi yoki ikkilamchi uy-joy bozorida ipoteka krediti bilan kvartira sotib olishingiz mumkin. Bundan tashqari, uning dizaynining maxsus holatlari bilan tanishish foydali bo'ladi.

Uy-joy krediti, boshqa har qanday kredit singari, birinchi navbatda uning muddati va foiz stavkasi bilan tavsiflanishi mumkin. Uning o'ziga xos xususiyati dastlabki to'lovning mavjudligi bo'lib, uning miqdori ipoteka shartlariga va qarz oluvchining imkoniyatlariga qarab o'zgarishi mumkin.

Eng yaxshi shartlarni tanlash uchun siz barcha kredit tashkilotlarining takliflarini ko'rib chiqishingiz kerak. Eng ko'p qiziquvchilar shaxsan murojaat qilishlari kerak. Bank xodimlariga dastlabki to‘lovning taxminiy miqdori va ko‘chmas mulk qiymati haqidagi ma’lumotlarni taqdim etish orqali siz ma’lum usulda hisoblangan to‘lov jadvalini olishingiz mumkin.

Mavjud uy-joy bozorlari haqida

Asosiy variant yangi binolarda koʻchmas mulk sotib olishni oʻz ichiga oladi. Bunday kvartiralarning narxi past, ammo bu holda mavjud tuzoqlarni hisobga olish kerak:

• Uzoq jarayonShaxsiy. Shu sababli, har bir kreditor yangi binoda kvartira olish uchun kredit berishga tayyor emas.
• Yangi uy-joy qurilishining dastlabki bosqichida, foydalanishga tayyor emas yoki davlat roʻyxatidan oʻtmagan, demak u qonuniy ravishda mavjud emas. Bularning barchasi qarz oluvchiga savollar tug'dirishi mumkin, chunki kredit sotib olingan mulk bilan ta'minlangan.

Ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olingan taqdirda, birinchi variantning barcha kamchiliklari bundan mustasno. Bunday vaziyatda banklar ko'proq yordam beradi, lekin bu erda ham qoidalar mavjud: sotib olinayotgan kvartira eski yoki favqulodda binoda joylashgan bo'lishi mumkin emas, u kommunikatsiyalarga ega bo'lishi kerak. Uni ijaraga berish faktini ham istisno qilish kerak. Sotib olingan uy-joy boshqa kredit uchun garov sifatida ishlay olmaydi.

Harbiy xizmatchilarning uy-joy masalasini hal qilish

Harbiylar va ularning oilalarini uy-joy bilan ta'minlash maqsadida bugun prezident farmoni bilan yaratilgan federal dastur amal qilmoqda. U maxsus ishlab chiqilgan jamg‘arma va ipoteka tizimi asosida ishlaydi, bu esa shartnoma bo‘yicha armiyada xizmat qilayotgan shaxslar uchun shaxsiy jamg‘arma hisobvaraqlarini ochish va yuritishni ta’minlaydi.

Bunday tarzda yigʻilgan mablagʻ faqat harbiylar tomonidan uy-joy sotib olish uchun ishlatilishi mumkin. Hisobdagi mablag'ni oshirish yillik badallar hajmiga va ma'lum bir shaxsning dasturda ishtirok etish muddatiga asoslanadi. Unga qo'shilganidan keyin uch yil o'tgach, askar o'z jamg'armasidan foydalanish huquqini oladiharbiy ipoteka bo'yicha kvartira sotib olish. Bunday holda, biz maqsadli uy-joy krediti deb ataladigan maxsus turdagi kredit haqida gapiramiz. Harbiy xizmatchilar uchun uy-joy tanlashda hech qanday cheklovlar yo'q. Dastur doirasidagi qoʻshimcha jamgʻarmalar ipoteka qarzini toʻlash uchun sarflanadi.

Yosh oilalar uchun kredit dasturi

Kvartira sotib olishda imtiyozlarga ega boʻlgan yana bir toifa bu yosh oilalardir. Shuningdek, bugungi kunda ular uchun maxsus davlat dasturi mavjud. Uning ishtirokchisiga aylangan shaxslar imtiyozli kreditlash shartlaridan tashqari, davlat tomonidan dastlabki to‘lovning bir qismi bo‘lgan subsidiya oladilar.

Federal dasturga kirish uchun ma'lum shartlar mavjud, ular yordamida kvartirani ipoteka bilan imtiyozli asosda sotib olish mumkin. A'zo bo'lishni istagan yosh oila quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• Er-xotinning yoshi 35 yoshdan oshmasligi uchun.
• Toʻgʻri hisoblangan tasdiqlangan minimal oylik daromadga ega boʻling.
• Yaxshiroq uy-joyga boʻlgan ehtiyojni rasman tan oling.
• Oldin toʻlovni minimal miqdorda - 10% toʻlash uchun jamgʻarmangiz bor.

Yuqorida qayd etilgan federal dasturdan tashqari, yosh oilalar tijorat banklarining maqsadli ipoteka takliflaridan foydalanishlari mumkin. Ular fuqarolarning ushbu toifalari uchun ba'zi imtiyozlar beradi. Kvartirani sotib olishning ushbu variantini ham ko'rib chiqishga arziydi, chunkidavlat dasturiga kirish juda qiyin.

Koʻchmas mulk bilan kafolatlangan ipoteka

Agar qarz oluvchi allaqachon uyga ega boʻlsa, u yangi uy sotib olish uchun garov sifatida foydalanishi mumkin. Kredit tashkilotlari odatda bunday takliflarga juda ijobiy munosabatda bo'lishadi, chunki ular o'z risklarini sezilarli darajada kamaytiradi. Rad etish faqat voyaga etmaganlar kvartirada ro'yxatga olingan holatda kutilishi kerak, chunki bunday holat garovga qo'yilgan mulkni qaytarib olishni istisno qiladi.

Mavjud uy-joydan foydalangan holda ipoteka asosida kvartira sotib olishning ikkita mumkin bo'lgan varianti mavjud va shu bilan qarz mablag'larini olish yoki qarzni to'lash shartlarini soddalashtirish mumkin:

• Kredit olish uchun ariza berishga qaror qilgan shaxsning rasmiy tasdiqlangan daromadi yo'q. Bunday vaziyatda bank imtiyozlar berishi va mavjud mulk bilan kafolatlangan pul taqdim etishi mumkin.
• Inson ipoteka krediti yordamida yashash sharoitini yaxshilashni xohlaydi. Bu erda banklar odatda mijozlarga keyinchalik sotiladigan mol-mulk bilan garovga olingan kreditni taklif qilishadi. Eski kvartira sotilgandan so'ng, qarz miqdori uning qiymatiga kamayadi.

Ipoteka kreditiga kim va qanday murojaat qilishi mumkin?

Qonunga ko'ra, Rossiya Federatsiyasining 18 yoshdan 55 yoshgacha bo'lgan mehnatga layoqatli fuqarolari ipoteka bo'yicha kvartiraning egasi bo'lishlari mumkin. Buning uchun siz tanlangan bankka fuqaroning shaxsini, uning ma'lumotini, doimiy ish joyining mavjudligini, uning daromadini oshkor qiladigan, oldindan tayyorlangan hujjatlar to'plami bilan bog'lanishingiz kerak.boshqa mavjud kreditlar, shuningdek sotib olingan mol-mulk to'g'risida ma'lumot berish. Ular asosida ipoteka uchun ariza tuziladi.

Agar fuqaro o'z majburiyatlarini to'lay olishiga ishonchi komil bo'lmasa, bank uni rad etishi mumkin. Bu erda asosiy tasdiqlovchi omil uning daromadi va ish tajribasi haqida ma'lumot bo'ladi. Ba'zi hollarda, ijobiy qaror qabul qilish uchun kafillarning yordami kerak bo'lishi mumkin. Arizani va unga ilova qilingan hujjatlarni ko‘rib chiqqandan so‘ng, bank mutaxassislari ushbu shaxsga kredit berishga rozilik yoki rad etish to‘g‘risida yakuniy javob beradilar.

Ipoteka shartnomasining o'ziga xos xususiyatlari

Ijobiy natija boʻlgan taqdirda, ipoteka shartnomasi tuziladi, unga koʻra bank qarz oluvchiga oʻzi bilan taʼminlangan koʻchmas mulkni sotib olish uchun mablagʻ beradi. Ushbu hujjat bitimning barcha nuanslarini, shu jumladan tomonlarning huquq va majburiyatlarini qamrab olishi kerak. Kvartira sotib olish uchun ipoteka shartnomasining asosiy atributlari quyidagilardan iborat:

• Taxminiy qiymat.
• Oldin toʻlov miqdori.
• Joylashuv.
• Oʻlchamlar.
• Egalik asoslari.

Bitim ishtirokchilarining huquq va majburiyatlarining xususiyati mulkdan foydalanishda bank cheklovlarining yo'qligi hisoblanadi. Kredit olgan fuqaro yashash, ta’mirlash va mulkni meros qilib olish imkoniyatiga ega. U kvartiraning to‘liq narxini va bank xarajatlarini qoplamaguncha shartnoma bo‘yicha majburiyatlarni bajarishdan bosh tortishi mumkin emas.

Sug'urtaipoteka krediti

Birorta ham bank muassasasi tegishli sugʻurta hujjatlarisiz kvartira sotib olish uchun mablagʻ ajratmaydi. Avvalo, bunday harakatlar o'z xavflarini minimallashtirishga qaratilgan. Uy-joy kreditini olish uchun kvartirani ipoteka, unga bo'lgan mulk huquqi, qarz oluvchining hayoti, sog'lig'i va mehnat qobiliyatini sug'urta qilish kerak bo'lishi mumkin. Birinchisi amaldagi qonunchilikka muvofiq majburiydir, ammo qolganlari bo'lmasa, bank qarz mablag'larini berishni rad etishga haqli.

Bu xizmatlarning barchasini olish oson. Buning uchun siz ipoteka krediti bilan shug'ullanadigan har qanday sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz kerak. Odatda, barcha hujjatlar to'plamini rasmiylashtirish sotib olingan uy-joy narxining 2 foizidan ko'p bo'lmagan xarajatlarni talab qiladi. Qarz oluvchi sug'urta shartnomasini bekor qilish va unga muvofiq to'lovlarning talab qilinmagan qismini qaytarish huquqiga ega bo'lgan holatlar mavjud, masalan, kredit qarzini muddatidan oldin to'lash yoki ipotekadagi kvartirani sotish.

Mumkin sugʻurta hodisalari

Kvartira uchun kredit olish uchun ariza berishda qoʻllaniladigan har bir sugʻurta turida muayyan vaziyatlar toʻplami mavjud boʻlib, ularning yuzaga kelishi shartnoma boʻyicha toʻlovlarni amalga oshirishga olib keladi:

• Ipoteka garovi uydagi portlash, yong'in yoki suv toshqini kabi baxtsiz hodisa natijasida to'liq yoki qisman vayron bo'ladi. Bunday holda, kreditor qaytarilishini talab qilish huquqiga egasug'urta kompaniyasi tomonidan to'langan mablag'lar hisobidan muddatidan oldin qarz. Sug'urta shartnomasi bo'yicha to'lov miqdori buzilgan uy-joyni tiklash uchun ham ishlatilishi mumkin.
• Ipoteka shartnomasini tuzgan shaxsning vafoti, shuningdek I yoki II nogironlik guruhlari tayinlanganligi sababli uning nogiron deb tan olinishi. Ushbu holatlardan biri yuzaga kelganda, ipoteka qarzini keyingi to'lash sug'urtalovchining hisobidan amalga oshiriladi. Qarz oluvchi yoki uning merosxo'rlari mulkning to'liq egasiga aylanadi.
• Kvartirani sotib olish boʻyicha bitim unga egalik huquqini yoʻqotganligi sababli haqiqiy emas deb tan olinishi. Bu erda sug'urta kompaniyasi jabrlanuvchilarga mulkning bozor qiymati miqdorida zararni qoplashi shart.

Sugʻurta hodisalarining yuz berishi qarz oluvchini bank va sugʻurta kompaniyasini bu haqda xabardor qilishga majbur qiladi.

Shunday qilib, ipoteka krediti boʻyicha kvartira sotib olishdan oldin siz uy-joy krediti bozorining hozirgi holatini oʻrganishingiz kerak: joriy talab va shartlar, mavjud imtiyozli dasturlar, zarur hujjatlar. Ushbu yondashuvdan foydalanish juda muhim, chunki u qarz oluvchiga uy-joy kreditining eng yaxshi variantini tanlashda yordam beradi va uni amalga oshirish bilan bog'liq muammolardan xalos bo'ladi.