Ipoteka olish uchun nima kerak: hujjatlar ro'yxati, sug'urta, ro'yxatdan o'tish shartlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

O'z kvartirasiga ega bo'lish har bir yosh oilaning orzusidir. Biroq, hamma ham bunday hashamatni ko'tara olmaydi: ko'chmas mulk qiymati hozirda barcha rekordlarni buzmoqda. Lekin xafa bo'lmang! Yaqinda paydo bo'lgan kreditlash turi - ipoteka tufayli yoshlarning bu istagi amalga oshdi!

Ipotekaning mohiyati

Ipoteka - bu mulk (kvartira yoki uy) sotib olish uchun berilgan kreditdan boshqa narsa emas. Boshqa turdagi kreditlardan farqli o'laroq, bu taklif uzoq muddatli bo'lib, taxminan 10-15 yilga beriladi. Va bu juda tushunarli: qisqa muddatga ipoteka krediti taqdim etilgan taqdirda hamma ham katta to'lovlarni tortib ololmaydi. Agar bu miqdorni 120 yoki undan ko‘proq oyga bo‘lsangiz, siz juda haqiqiy qiymatga ega bo‘lasiz.

Ipotekaning ikkinchi xususiyati - sotib olingan mol-mulkning kredit garovi sifatida majburiy garovidir. Bank bu keyingi kunga ishonchni qozonish uchun kerak. Axir, mijoz hamma narsani to'lamasa hamo'z vaqtida qarzlar bo'lsa, kreditor faqat foyda ko'radi: kvartira / uy uning mulkiga aylanadi.

Ko'rib chiqilayotgan kreditlash turining uchinchi ajralib turadigan xususiyati (siz ipotekani albatta olishingiz kerak bo'lgan narsa) bu dastlabki to'lovning mavjudligi. Agar iste'mol kreditini olayotganda, hech kim o'z mablag'lari mavjudligi haqida so'ramasa, bu erda siz ularsiz qilolmaysiz. Odatda birinchi toʻlovning minimal qiymati mulk qiymatining 10-20% ni tashkil qiladi.

Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish bosqichlari

Agar siz kvartira/uy sotib olish uchun kredit olishni istasangiz, quyidagi asosiy amallarni bajaring:

• Istagan mulkingizni toping. Shuni ta'kidlash kerakki, yangi binolar bank uchun ko'proq ma'qul. Shunday qilib, ko'pincha yangi qurilgan uyda kvartira sotib olayotganda, kreditor yanada jozibador foiz stavkalarida kredit beradi.
• Kerakli hujjatlar toʻplamini tayyorlang.
• Ipoteka uchun bankka murojaat qiling. Bir vaqtning o'zida bir nechta tashkilot bilan bog'lanish yaxshidir. Balki ulardan biri kreditni ma'qullaydi.
• Agar topshirilgan arizaga javob ijobiy boʻlsa, kredit shartnomasini rasmiylashtirish uchun moliya instituti filialiga murojaat qiling.
• Agar kerak boʻlsa, koʻchmas mulk, qarz oluvchining hayoti va sogʻligʻini sugʻurtalashni tashkil qiling.

Koʻrib turganingizdek, koʻchmas mulk uchun kredit olish unchalik oson emas, bu jarayon koʻp vaqtni oladi. Ammo kelajakda hech narsa bunday ishning natijasi bilan taqqoslanmaydi - sizning kvartirangizda yashash. Bundan tashqari, asosiy bosqichlarni bilishipoteka bilan ishlash, hamma narsani tezroq bajarish mumkin.

Ipoteka: olish shartlari

Endi koʻpchilik moliya institutlari koʻchmas mulk sotib olish uchun kredit berish boʻyicha oʻz xizmatlarini taklif qilmoqda. Ularning barcha mahsulotlari o'ziga xos xususiyatlarga, o'z mezonlari va talablariga ega. Ammo ko'pgina kompaniyalarda deyarli bir xil bo'lgan bir nechta asosiy shartlar mavjud. Ular:

• Ipoteka valyutasi. Mamlakatimizda kreditlarning asosiy qismi rus rublida beriladi, lekin uy-joy kreditini dollar va yevroda berish holatlari mavjud.
• Ushbu turdagi kreditlashda foiz stavkalarining qiymati ko'pincha yillik 10 dan 16% gacha bo'lgan qiymatlarni oladi. Hech bir bank bu masala bo'yicha aniq ma'lumot bera olmaydi, chunki bu ko'plab omillarga (qarz oluvchining daromadi, ipoteka muddati va boshqalar) bog'liq.
• Avvalgi toʻlov. Aksariyat banklar talablariga ko‘ra, mijoz ipoteka olish uchun mulk qiymatining kamida 10 foiziga ega bo‘lishi kerak.
• Kredit berish shartlari. Ushbu element qarz oluvchining to'lov qobiliyati va uning xohishiga qarab tanlanadi.
• Bank hisobvarag'iga oylik to'lovlar ko'rinishidagi qarzni to'lash. Barcha summalarning qiymati kredit shartnomasida oldindan kelishilgan.
• Kredit garovi sifatida sotib olingan koʻchmas mulk garovini majburiy roʻyxatdan oʻtkazish.
• Ko'p hollarda sug'urta ham talab qilinadi: kreditlash predmeti, qarz oluvchining hayoti, sog'lig'i va mehnat qobiliyati.
• Baholash ishlarini olib borish. Bu mustaqil baholash agentliklari tomonidan amalga oshiriladi. Buning uchun talab qilinadiBank kvartira/uyning koʻrsatilgan qiymati haqiqatligini tekshirishi uchun.
• Daromad hisobotini taqdim etish. Bu kreditorga qarz oluvchining to'lov qobiliyatiga shubha qilmaslik imkonini beradi.

Talab qilinadigan hujjatlar toʻplami

Ma'lum bir qog'oz paketiga bo'lgan ehtiyoj haqida gapirganda, shuni ta'kidlash kerakki, bu ro'yxatni bitta kompaniyada qisqartirish yoki to'ldirish mumkin. Quyida banklar tomonidan tez-tez so'raladigan ipoteka kreditini olish uchun hujjatlarning asosiy ro'yxati keltirilgan:

• Kredit olish uchun ariza shakli
• Shaxsni tasdiqlovchi hujjat. Ko'pincha bu Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportidir.
• Identifikatsiya qilish uchun ikkinchi qoʻshimcha hujjat: harbiy bilet, pasport, haydovchilik guvohnomasi yoki pensiya daftarchasi.
• Daromadlar hisoboti.

Qarz oluvchilarga qoʻyiladigan talablar

Ipoteka olish uchun yaxshi daromadga ega bo'lishning o'zi etarli emas. Banklar o'z qarz oluvchilarga ma'lum talablarni qo'yadilar. Albatta, tashkilotga qarab, ular biroz o'zgarishi mumkin, ammo ularning mohiyati quyidagicha:

• Rossiya fuqaroligining mavjudligi. Buning isboti Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportidir.
• Arizani topshirish vaqtidagi yosh 21 yoshdan va ipoteka muddati tugagunga qadar 60 yoshgacha.
• "Qora" kredit tarixi yo'q.
• Kredit berilgan hududda doimiy yashash joyi.
• Hech boʻlmaganda oxirgi ish joyida isholti oy, umumiy tajriba esa bir yildan ortiq bo'lishi kerak.

Etakchi banklardan takliflar

Potentsial qarz oluvchiga tanlashni osonlashtirish uchun quyidagi jadvalni taqdim etish kerak, unda mamlakat banklaridagi ipoteka kreditlari boʻyicha foiz stavkalari koʻrsatilgan.

Rossiya banklarining eng yaxshi takliflari (davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlangan mahsulotlar taqdim etilgan)
Bank nomi	Ipoteka foiz stavkasi, yillik %	Kredit miqdori, ming rubl	Kredit muddati, yillar	Oldin toʻlov, %
Sberbank	11, 9	8, 000	30gacha	20 dan
"VTB 24"	11, 65	8, 000	30gacha	20 dan
Gazprombank	10, 7	8, 000	30gacha	20 dan
Rosselxozbank	11, 3	8, 000	30gacha	20 dan
"Ak Barsbank"	11, 8	8, 000	30gacha	20 dan
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	25 gacha	20 dan
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	30gacha	20 dan
"Binbank"	11	8, 000	30gacha	20 dan
Raiffeisenbank	11	8, 000	25 gacha	20 dan
"Moskva kredit banki"	6, 9	8, 000	20gacha	20 dan

Sberbankdagi ipoteka

Hech kimga sir emaski, Rossiya Sberbanki mamlakatdagi eng ishonchli banklardan biri hisoblanadi. Bu ushbu muassasaning ko'plab mijozlarining tanlovini tushuntiradi. Bundan tashqari, bu erda ko'chmas mulkni kreditlash xizmatlari ham talabga ega. Potentsial qarz oluvchilar ushbu kreditorga ipoteka uchun ariza topshirish uchun nima kerakligini bilib olishlari yaxshi bo'lardi.

Birinchidan, bu bank talablariga muvofiqligi. Mijozlarga nisbatan ular:

• Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi.
• Yoshi 18 yoshdan 75 yoshgacha.
• Doimiy va rasmiy ishga ega.

Xuddi shu ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish Sberbankda quyidagi shartlarda amalga oshiriladi:

• Foiz stavkalari qiymati - yillik 11,4% dan.
• O'z mablag'iga ega - 20% danmulk qiymatidan.
• Ipoteka muddati - 30 yilgacha.

Mulk huquqi davlat roʻyxatidan oʻtkazilgunga qadar foiz stavkasi qiymati 1 foiz punktga oshishini taʼkidlash zarur. Ushbu qiymatning oshishi, shuningdek, sotib olingan ko'chmas mulk, qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i uchun sug'urta berishdan bosh tortgan taqdirda ham tahdid soladi.

"VTB 24" da ipoteka

"VTB 24" Rossiya Federatsiyasi banklari reytingida moliyaviy ko'rsatkichlar bo'yicha ikkinchi o'rinda turadi. Shu sababli, ushbu maqola doirasida ushbu kompaniyadan ipoteka olish uchun nima kerakligi haqida ham tavsif mavjud. Bundan tashqari, ularning mahsuloti aholining katta qismi uchun yanada jozibador sharoitlar va foydalanish imkoniyati bilan ajralib turadi.

Shunday qilib, yangi boshlanuvchilar uchun VTB 24-da ipoteka shartlarini tavsiflash to'g'ri bo'ladi. Ular:

• foiz stavkasi - yillik 11,9% dan (davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlanadigan taklifda);
• o'z mablag'larining mavjudligi - mulk qiymatining 20% dan;
• mavjud kredit miqdori - 600 dan 8000 ming rublgacha;
• kredit muddati - 30 yilgacha.

Keyin, qarz oluvchilarga qoʻyiladigan asosiy talablarni aytib oʻtish lozim. "VTB 24" quyidagilarni ilgari suradi:

• qarz olish uchun ariza berish paytida kamida 21 yoshda va kreditni to'lash vaqtida 70 yoshdan oshmasligi kerak;
• umumiy ish staji - kamida bir yil.

Sug'urta va ipoteka

Ipoteka krediti olish uchun ariza berishda, taqdim etishsotib olingan mulk uchun sug'urta polisi. Bu qarz oluvchini ham, bankni ham kutilmagan vaziyatlardan: yong‘inlar, zilzilalar va hokazolardan himoya qilish maqsadida amalga oshiriladi. Ma’lumki, bunday sug‘urta aksariyat hollarda bir yil davomida amal qiladi. Ammo bu, bu vaqtdan keyin siz ko'chmas mulk sug'urtasi haqida unutishingiz mumkin degani emas! Moliya muassasasi mijozi kredit to‘lovlarini to‘liq to‘lamaguncha, kredit predmeti risklardan himoyalangan bo‘lishi kerak.

Mulk sugʻurta polisi Buyuk Britaniyadan talab qilinadigan yagona hujjat emas. Shunday qilib, ko'pincha kreditor ipoteka uchun ariza berishda boshqa sug'urtaga muhtoj. Ya'ni: hayot va sog'liq sug'urtasi polisi, qarz oluvchining faoliyati. Albatta, Rossiya qonunchiligiga ko'ra, banklar mijozni ushbu sug'urta turini olishga majburlash huquqiga ega emaslar. Moliyaviy institutlar, qoida tariqasida, shunday qilishadi, lekin shu bilan birga, agar rad etishsa, foiz stavkasi 1 foiz punktga oshishini shart qilib qo'yadi.

Ta'kidlash joizki, har doim ham bank mijozi istalgan sug'urta kompaniyasida kerakli polisni sotib ololmaydi. Ko'pincha, kreditor ikkinchisini tanlash bo'yicha o'z talablarini qo'yadi va ba'zan akkreditatsiyalangan kompaniyalar ro'yxatini taqdim etadi, ular orasidan eng mosini tanlashingiz mumkin.

Endi, ipoteka uchun ariza berish uchun nima kerakligini bilib olgandan so'ng, potentsial qarz oluvchilar bunday kreditga ehtiyoj borligiga shubha qilmasliklari kerak. Nima desangiz ham, hech narsa sizning uyingiz o'rnini bosa olmaydi!

Ko'rib turganingizdek, bu ipoteka unchalik dahshatli emas: olish shartlari vaqarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar potentsial qarz oluvchini qo'rqitmasligi kerak. Asosiysi, qiyinchiliklardan qo'rqmang va maqsad sari intiling.