OSAGO sinflari va ularning ta'rifi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

OSAGO siyosatlarining narxi, garchi Markaziy bank tomonidan tartibga solinsa ham, barcha haydovchilar uchun bir xil emas. OSAGO deb ataladigan sinflar mavjud bo'lib, ular bir nechta omillarga asoslanib avtomobil egalariga tayinlanadi. Maqolada OSAGO sug'urta klassi nimadan iboratligi batafsil tavsiflangan: bu ko'rsatkichni qanday aniqlash mumkin va u nimaga ta'sir qiladi.

Baxtsiz chegirma

Siyosatni yangilashda sugʻurtachilar oʻtgan davrda baxtsiz hodisalar roʻy bergan yoki yoʻqligini tekshiradilar. Bu behuda manfaat tufayli qilinmagan. Agar biror kishi mashinani ehtiyotkorlik bilan boshqarsa va yo'l-transport hodisalariga duch kelmasa, u avtoulovni sug'urtalash xizmatlaridan 50% gacha chegirma olish huquqiga ega. Ya'ni, siyosat narxi bonus malus (BM) deb ataladigan omil bilan o'rnatiladi.

Nega sugʻurta kompaniyasi ehtiyotkor haydash uchun qoʻshimcha pul toʻlashga tayyor? Bu unga foyda keltiradi. U chegirma qilish orqali foydaning bir qismini yo'qotsin, bu xarajatlar baxtsiz hodisada tovon to'lashi kerak bo'lganidan kamroq. Shu sababli, avtomobil egalari "sarguzashtsiz" haydashning har yili uchun 5% chegirma taqdim etish orqali o'zlarining haydash ko'nikmalarini oshirishga da'vat etiladi. Bu bonus. Ammo beparvo haydash uchun, yo'lda muammolarga olib keladi va narxisug'urta tovon, yomon jarima undiriladi.

Ilgari bu sehrli koeffitsient ma'lum bir mashinaga bog'langan, bu juda noqulay edi. Axir, mashinani sotishda avtomobil egasi barcha bonuslarni yo'qotdi. Shuning uchun, 2008 yildan beri sug'urta tarixi transport vositasi bilan emas, balki shaxs bilan bog'langan.

Havosiz, lekin aslida emas

OSAGO mulkni sug'urtalashni emas, balki javobgarlikni sug'urtalashni o'z ichiga oladi. Oddiy qilib aytganda, sug'urtalangan shaxs sodir bo'lgan voqea uchun javobgar bo'lmagan holatlar polis narxiga ta'sir qilmaydi. Faqat sug'urta to'lovi sodir bo'lgan baxtsiz hodisalar hisobga olinadi (agar polis egasi baxtsiz hodisaning aybdoriga aylangan bo'lsa). Qolgan baxtsiz hodisalar, masalan, Evropa protokoli bo'yicha ro'yxatga olingan yoki hech qanday tarzda yo'l harakati politsiyasida qayd etilmagan, rol o'ynamaydi.

Agar avtohalokatda avtomobil egasi aybdor boʻlmasa, uning chegirmalari hech qayerga ketmaydi. Shuningdek, agar u aybdor bo'lsa, lekin "hech kim hech narsani ko'rmagan" va ishtirokchilar yo'l politsiyasini xabardor qilmasdan rozi bo'lishdi.

MTPL klassi

Nihoyat, biz "OSAGO sinflari" tushunchasiga yetib keldik. Bu atama biz yuqorida muhokama qilgan bonus-malus nisbati bilan chambarchas bog'liq.

Ma'lum sharoitlarda qaysi koeffitsient qiymati tayinlanishini tartibga soluvchi maxsus plastinka ishlab chiqilgan. Birinchi ikkita ustundan ko'rinib turibdiki, KBM ma'lum bir sinfga mos keladi.

KBM	Qoʻshimcha toʻlovlar va chegirmalar	Manba sinf	Toʻlovlarni hisobga olgan holda sinfni oʻzgartirish
			0 ta baxtsiz hodisa	1 baxtsiz hodisa	2 ta baxtsiz hodisa	3 ta baxtsiz hodisa	4 baxtsiz hodisa
2, 45	+145%	M	0-chi	M	M	M	M
2, 3	+130%	0-chi	1-chi	M	M	M	M
1, 55	+55%	1-chi	2-chi	M	M	M	M
1, 40	+40%	2-chi	3-chi	1-chi	M	M	M
1, 00	100%	3-chi	4-chi	1-chi	M	M	M
0, 95	-5%	4-chi	5-chi	2-chi	1-chi	M	M
0, 90	-10%	5-chi	6-chi	3-chi	1-chi	M	M
0, 85	-15%	6-chi	7-chi	4-chi	2-chi	M	M
0, 80	-20%	7-chi	8-chi	4-chi	2-chi	M	M
0, 75	-25%	8-chi	9-chi	5-chi	2-chi	M	M
0, 70	-30%	9-chi	10-chi	5-chi	2-chi	1-chi	M
0, 65	-35%	10-chi	11-chi	6-chi	3-chi	1-chi	M
0, 60	-40%	11-chi	12-chi	6-chi	3-chi	1-chi	M
0, 55	-45%	12-chi	13-chi	6-chi	3-chi	1-chi	M

Chegirmakoeffitsientdan bittasini ayirish va natijani 100% ga ko'paytirish yo'li bilan hisoblanadi. Masalan, agar BMF 0,85 bo'lsa, chegirma quyidagicha bo'ladi:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

MTPL sug'urta klassi nafaqat avtomobil egasining baxtsiz hodisaga qanchalik tez-tez duch kelishiga, balki uning haydash tajribasiga ham bog'liq.

OSAGO sinfini nima belgilaydi

Politsiya uchun birinchi marta murojaat qilgan mijoz 1 qiymatiga ega standart 3-sinfni oladi. Shundan soʻng uning sugʻurta tarixi yoziladi.

Har yili baxtsiz hodisa koeffitsientni pasaytiradi. Ya'ni, siyosat yangilanganda, 3-sinf 0,95 bonus malus va 5% chegirma bilan 4-sinfga o'zgaradi. Agar baxtsiz hodisalar bo'lsa, sinf, aksincha, pasayadi va siyosat narxi oshadi.

OSAGO sinfingizni qanday aniqlash mumkin

Endi biz shartlarni aniqladik, CMTPL drayverlari sinfini qanday topishni aniqlash vaqti keldi. Aslida, polisni chiqarishda chegirmani hisoblash uchun avtomobil egasining sug'urta tarixi talab qilinadi. U qayerda saqlanadi?

Agar avtomobil egasi oʻsha sugʻurtalovchining xizmatlaridan foydalangan boʻlsa, kompaniyangizga murojaat qilish kifoya. Xodimga ichki ma'lumotlar bazasiga muvofiq CMTPL sinfini tekshirish va siyosatni yangilash narxini aniqlash uchun bir necha soniya kerak bo'ladi.

Agar haydovchi sugʻurtalovchini oʻzgartirishga qaror qilsa, u avvalgi “vasiy”dan baxtsiz hodisa tarixi haqidagi maʼlumotni oʻz ichiga olgan 4-shakldagi maʼlumotnomani soʻrashi kerak boʻladi. Hujjat besh kun ichida taqdim etiladi.

Biroq,bu ma'lumot har doim ham kerak emas. Aksariyat sug'urta kompaniyalari o'z ishlarida PCA ma'lumotlar bazasidan foydalanadilar va hatto o'z veb-saytlarida mijozlarga ushbu ma'lumotlar asosida siyosat narxini mustaqil ravishda hisoblash imkoniyatini taqdim etadilar. Kamdan-kam hollarda, lekin sinf siyosatda ko'rsatilgan.

Ba'zida yangi kompaniyalar yangi kelgan kompaniyalarni bittasi bilan tanlaydilar. Siz buni sekinlashtirmasligingiz kerak, chunki bu holda sug'urta tarixi yo'qoladi.

Kursingizni mustaqil oʻrganing

OSAGO sinfini sugʻurtalovchiga murojaat qilmasdan oʻzingiz aniqlashingiz mumkin. Buning uchun yuqoridagi plastinkadan foydalaning.

Biz allaqachon birinchi ikkita ustunni ko'rib chiqdik: bular sinflar va KBM. Qolgan beshta ustun o'tgan yil uchun sug'urta hodisalari sonini ko'rsatadi. 0 tasodif emas. Shunga koʻra, 4+ toʻrt yoki undan ortiq baxtsiz hodisa mavjudligini bildiradi.

Ustun qiymatlari ham sinflardir. Misol uchun, birinchi siyosat uchun ariza topshirishda 3-sinf va KMB 1 olgan yangi boshlovchi haydovchi bir yil davomida baxtsiz hodisasiz sayohat qildi. 3-sinf bilan bir qatorda, agar baxtsiz hodisalar soni nolga teng bo'lsa, 4-sinf tayinlanganligini ko'ramiz. Agar bitta baxtsiz hodisa bo'lsa, 1-chi. 1-sinf 1,55 koeffitsientiga to'g'ri keladi. Biz hisobga olamiz:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Demak, haydovchi siyosatni yangilashda 55% koʻproq toʻlaydi. Ammo bu eng yomon stsenariy emas. Endi, agar ikki yoki undan ortiq baxtsiz hodisa yuz bersa, M klassi tayinlanadi va undan chiqib, bittasiga qaytish uchun besh yil kerak bo'ladi.

Har safar narx aniqlanganda sugʻurta agentidrayverning joriy sinfiga mos keladigan jadval chizig'i bilan boshqariladi.

Ammo siz PCA veb-saytiga tashrif buyurib, maxsus shaklda toʻliq ismingiz va haydovchilik guvohnomangiz raqamini kiritish orqali KBMni bir zumda tanib, hisob-kitoblarsiz amalga oshirishingiz mumkin.

Agar bir nechta drayverlar boʻlsa

Agar polis OSAGO sugʻurtasining turli toifalariga ega boʻlgan bir nechta avtomobil egalarini oʻz ichiga olsa-chi? Bu holatda siyosat narxini qanday aniqlash mumkin?

Bu stsenariyda xarajat maksimal koeffitsientlar yordamida hisoblanadi. Misol uchun, OSAGO tarkibiga uchta haydovchi kiritilgan: birinchisida BMR 0,6, ikkinchisida 0,7, uchinchisida 0,9. Bu siyosat uchun 0,9 koeffitsienti olinadi va chegirma 10% bo'ladi degan ma'noni anglatadi..

Agar haydovchilar soni boʻyicha hech qanday cheklovlar boʻlmasa, bonus toʻlovi shartnomaning oldingi davri uchun sugʻurta toʻlovlari amalga oshirilganligiga bogʻliq.

Vijdonsiz sugʻurtachilar va texnik xatolar haqida

Oqilona savol tug'iladi: nega avtomobil egasiga OSAGO haydovchisining sinfini qanday aniqlash haqida ma'lumot kerak, agar barcha ma'lumotlar umumiy ma'lumotlar bazasiga uzoq vaqtdan beri kiritilgan bo'lsa va maxsus o'qitilgan odamlarga qanday qilishni biladigan odamlar kerak. sug'urta kompaniyalarida polis o'tirish narxini hisoblang?

Muammo shundaki, bu xodimlarning vijdoni har doim ham toza emas. Va ular mijozning nodonligidan foydalanib, unga standart tarif taklif qilishlari va shu orqali uni ortiqcha to‘lashga majbur qilishlari mumkin.

Sugʻurtalovchi mijozning sinfini ataylab oʻzgartirmasa ham, bu texnik nosozlik yoki maʼlumotlarning notoʻgʻri kiritilishi natijasida yuzaga kelishi mumkin.

Agar siyosatdagi OSAGO klassi boʻlsanegadir o'zgaradi, yangi sug'urta tarixi boshlanadi - birinchi sinfdan. Va haydovchilik obro'si yangidan shakllanadi.

Shuning uchun tejash maqsadida soxta siyosatlarni sotib olish tavsiya etilmaydi. Axir, avtomobil egasi OSAGOni yangilaganida, haydovchining klassi uning haydash tarixiga qarab belgilanadi va bu ma'lumotlar asosida narx hisoblanadi. Agar bunday tarix bo'lmasa, barcha chegirmalar tugaydi.

OSAGO-da qanday tejash mumkin

Siyosat narxiga nafaqat OSAGO sinflari, balki boshqa omillar ham ta'sir qiladi. Masalan, hududiy koeffitsientlar yashash joyiga qarab farqlanadi. Ayrim ayyor haydovchilar avtomashinasini hududiy koeffitsienti pastroq joyda yashovchi qarindoshiga roʻyxatdan oʻtkazishadi, oʻzlari esa umumiy ishonchnoma asosida haydashadi.

Siyosatga avtomobil egasidan tashqari yana kimlar kiritilganligi ham muhim. Transport vositalarini boshqarishi mumkin bo'lgan shaxslarni cheklamasdan sug'urta qilish ancha qimmat. Siyosatga unchalik yaxshi haydamaydigan yoki hozircha kichik haydash tajribasiga ega odamlarni qo‘shish keraksiz xarajatlarga olib keladi.

Nihoyat, agar avtomobil egasi har doim mashina haydamasa, lekin, masalan, faqat issiq mavsumda, unda butun yil uchun ortiqcha to'lashning ma'nosi yo'q. Politsiyani bir necha oyga sotib olish kifoya.

Endi biz OSAGO sinflari nima ekanligini, ular nima uchun ekanligini va ularni qanday aniqlashni bilamiz.