Ipoteka uchun bank shakli bo'yicha yordam: olish tartibi, taqdim etish shartlari, banklar haqida umumiy ma'lumot

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ipoteka. Ba'zilar uchun bu orzu, boshqalar uchun bu muqarrar haqiqat. Kimdir uni tezda to'lamoqchi, kimdir yaqinda to'lagan va ko'proq olmoqchi. Ipoteka krediti uchun hujjatlar to'plami oddiy iste'mol krediti bilan bir xil.

Ish beruvchining rasmiy hujjatlarda haqiqiy ish haqini belgilamagan holda, xodimga naqd pulda toʻlashi odatiy hol emas. Agar siz ipoteka kreditini olishingiz kerak bo'lsa va rasmiy maosh past bo'lsa-chi? Haqiqiy daromadni qanday tekshirish mumkin? Ikki yoki undan ortiq ishda norasmiy ishlaydigan mijozlar haqida nima deyish mumkin? Moliyaviy muassasa ish haqini tasdiqlovchi qanday hujjatni qabul qiladi? Bu bizning maqolamiz.

Daromadni qanday hisoblash mumkin

Ipoteka uchun bank koʻrinishidagi sertifikat 2-shaxsiy daromad soligʻi hujjati bilan tasdiqlangan rasmiy daromad yetarli boʻlmaganda kerak boʻladi. Miqdorning etarliligini qanday aniqlash mumkinipoteka olish uchun ish haqimi?

Birinchidan, bank ma'qullaydigan kredit miqdori qarzni to'laganidan keyin odamda bo'ladigan bo'sh naqd pul miqdoriga bog'liq. Mijoz tomonidan tasdiqlangan daromad miqdoridan oylik yashash minimumi va oylik majburiy xarajatlar chegirib tashlanadi. Bu mijoz ipoteka uchun toʻlashi mumkin boʻlgan miqdor.

Ikkinchidan, shuni esda tutish kerakki, daromad mijozning voyaga etmagan farzandlari, birgalikda qarz oluvchi va kafillar mavjudligini hisobga olgan holda hisoblanadi. Ma'lum bo'lishicha, ipoteka olish uchun daromad etarli yoki yo'qligini aniq aniqlash juda muammoli. Hisob-kitoblar bo'yicha har bir bank individualdir.

Faqat bitta maslahat bor. Keng imkoniyatlar va tanlash huquqini olish uchun mijoz barcha mavjud daromadlarni tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishi yaxshiroqdir. Shu sababli, mijozni cheklangan kredit shartlari bilan bog'lamaslik uchun ipoteka uchun bank shaklida sertifikat zarur. Sertifikat shakli qanday ko'rinishini hamma ham bilmaydi.

Suratda "Rosselxozbank" ipotekasi uchun bank blankasidagi sertifikat namunasi.

Qanday yordam kerak

Bank shakli mijozning norasmiy maoshi haqidagi ma'lumotlarni to'liq va ishonchli olishni nazarda tutadi. Ushbu hujjatga birinchi marta duch kelgan ko'pchilik odamlar ma'lumotlar soliq idorasiga o'tkazilishidan xavotirda. Keyin barcha hisob-kitoblar bo'yicha daromad solig'ini to'lashingiz kerak. Bunday holatda ish beruvchiga katta miqdorda jarima solinishi mumkin.

Bu holatda qoʻrquvlar mutlaqo asossiz. Bankda yo'qmijoz tomonidan taqdim etilgan shaxsiy moliyaviy ma'lumotlarni tarqatish vakolati. Tijorat sirini oshkor qilganlik uchun bank (tashkilot sifatida) va uning ayrim xodimlari jarima, litsenziyani bekor qilish va ozodlikdan mahrum qilishgacha bo'lgan jazoga tortiladi. Qarz oluvchilarga yordam berish uchun bank shaklida sertifikat yaratilgan, chunki mamlakatdagi iqtisodiy vaziyat juda beqaror. Ko'pgina firmalar soliqlardan qochib, ish haqini "kulrang" sxema bo'yicha to'laydilar.

Ish beruvchi uchun

Ipoteka uchun bank shaklida sertifikat olishda asosiy muammo - bu kredit talabgori ishlayotgan kompaniya rahbariyatining uni berishdan bosh tortishi. Buxg alterlar va ish beruvchi firmalarning rahbarlari ma'lumotlarni soliq xizmatiga o'tkazishdan qo'rqishadi. Kreditlar uchun, masalan, ipoteka olish uchun, bank shaklidagi sertifikat maxsus ixtiro qilingan. Bu arizachining kredit olish imkoniyatini oshirish uchun mavjud. Ariza beruvchining moliya institutidan so'ragan miqdori to'g'ridan-to'g'ri mijozning daromadlari to'g'risidagi tasdiqlangan ma'lumotlarga bog'liq. Ishda sertifikat berish bilan bog'liq muammolar yuzaga kelgan taqdirda, Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksining 62-moddasiga havola yordam beradi. Ushbu moddaga muvofiq, tashkilot so'rov yuborilgan kundan boshlab uch kundan kechiktirmay daromadni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi shart. Albatta, agar u kerakli hujjatni rasmiylashtirishni istamasa, ish beruvchi bilan janjallashish tavsiya etilmaydi. Quyida biz bank shaklida sertifikat to'ldirishning asosiy nuqtalarini ko'rib chiqamiz.

Ish beruvchi tafsilotlari

Masalan, VTB ipotekasi uchun bank shaklidagi sertifikatni ko'rib chiqaylik. Ish beruvchining nomi qonuniy hujjatlarda ko'rsatilganidek, to'liq yoziladifirmalar. Hech qanday brend yoki logotip talab qilinmaydi. Manzil (yuridik va haqiqiy) to'liq yozilgan. Ba'zan sertifikat to'liq ismingizni kiritishingizni talab qiladi. bevosita rahbar va uning telefon raqami. Ushbu ma'lumot ham taqdim etilishi kerak. Tashkilotning telefon raqamini ko'rsatadigan chiziqqa alohida e'tibor berilishi kerak. Bu statsionar raqamni majburiy ta'minlashni talab qiladi. Agar u bilan birga statsionar telefon yozilgan bo'lsa, siz mobil telefonni belgilashingiz mumkin. Yuridik shaxsning TIN, OGRN, KPP ham to'liq ko'rsatilishi kerak.

Quyidagi rasmda VTB Bank koʻrinishidagi ipoteka uchun sertifikat.

Arizachi ma'lumotlari

Toʻliq ism xodim sertifikatda to'liq ko'rsatilgan. Tug'ilgan sana pasportga mos kelishi kerak. Ko'pincha sertifikatda xodimning lavozimi va uning tashkilotdagi ish staji mavjud. Bu satrlarni o'tkazib yubormaslik kerak, ular mehnat daftaridagi yozuvlarni to'liq takrorlashi kerak.

Ish haqi

Maxsus jadvalda kompaniya buxg alteri xodimning har oy oladigan to'liq miqdorini ko'rsatishi kerak. Alohida qatorda hisoblangan yil va oy ko'rsatilgan. Keyinchalik, xodim tomonidan belgilangan oyda olingan miqdor yoziladi. Bu raqamlar bilan ko'rsatilgan. Oxirida "jami" va o'tgan davr uchun umumiy miqdor yoziladi. Ish haqi sertifikatida ko'rsatilgan ma'lumotlarning to'g'riligi tekshiriladi. Daromad bir xil kasb egalari uchun mintaqadagi o'rtacha daromad bilan taqqoslanadi. Shuning uchun u haqiqiy bo'lishi kerak. dan ortiq kiritish shart emasu haqiqatan ham shunday.

Quyidagi rasmda, Alfa-Bankdan ipoteka uchun bank shaklidagi sertifikatda daromad namunasi.

Dizayn

Ish haqi ko'rsatilgan muddat kamida 6 oy bo'lishi kerak. Ba'zi hollarda, agar tashkilotdagi tajriba etarli bo'lmasa, 4 oy davomida sertifikat berishga ruxsat beriladi. Bank uchun maksimal mumkin bo'lgan muddatni (jadval ichida) to'ldirish ustuvor hisoblanadi.

Buxg alter va tashkilot rahbarining imzolari tushirilgan chiziqlarga e'tibor qaratish lozim. Agar bu xuddi shu shaxs bo'lsa, banklar ushbu shaxsni bosh buxg alter lavozimiga tayinlash to'g'risidagi buyruq nusxasini ilova qilishni tavsiya qiladi. Agar bosh va bosh buxg alter turli odamlar bo'lsa, ikkita imzo bo'lishi kerak. Ikkalasi ham dekodlash bilan.

Ipoteka uchun bank blankidagi ma'lumotnomani (namunani) to'g'ridan-to'g'ri filialda olishingiz yoki ma'lum bir moliya instituti veb-saytidan chop etishingiz mumkin.

Hujjat ish beruvchi tashkilotning dumaloq muhri bilan tasdiqlangan. Faks muhri yoki kompaniya muhridan foydalanish mumkin emas.

Sberbank-dan ipoteka uchun bank shaklidagi sertifikat namunasi moliya institutining veb-saytida joylashgan. To'ldirish bo'yicha batafsil ko'rsatmalar unga ilova qilingan.

Buyurtmani tekshirish

Taqdim etilgan hujjat qanday tekshiriladi? Bank shaklidagi sertifikatda ipoteka uchun ko'rsatilgan ma'lumotlarning haqiqiyligi va ishonchliligi bir necha bosqichda tekshiriladi. Baholash tizimiish beruvchi kompaniyaning tafsilotlari va ipoteka krediti uchun ariza topshirgan xodimning ma'lumotlari to'g'risidagi ma'lumotlarni qayta ishlaydi. Mijoz tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlar ma'lumotlar bazalari va davlat reestrini buzadi (ular muvofiqlikni izlaydilar). Shunday qilib, sertifikatda ko'rsatilgan tashkilot haqiqatan ham mavjudmi yoki u faoliyat olib boradimi yoki yo'qmi aniq bo'ladi.

Kredit mutaxassisi tekshirishda. Uning vazifasi mijoz tomonidan e'lon qilingan daromad miqdori haqiqatan ham mos kelishini aniqlashdir. Inspektor so'rovnomani tekshiradi, uning ma'lumotlari sertifikatdagi ma'lumotlarga to'liq mos kelishi kerak. Ipoteka uchun ariza berishda dastlab kredit talabgori tomonidan to'ldiriladigan so'rovnomada ish haqi to'liq ko'rsatilgan. U bank shaklidagi sertifikatdagi summaga mos kelishi kerak. Qarz oluvchining o'zi tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlardagi nomuvofiqliklar kredit mutaxassisini ma'lumot haqiqat emas deb o'ylashiga olib kelishi mumkin.

Yordamning ko'rinishiga e'tibor bering. Tuzatish, oʻchirishga yoʻl qoʻyilmaydi. Ma'lumotlar ma'lumotlar maydonlariga mos ravishda formatlanishi kerak. Muhrning haqiqiyligi tekshiriladi. 99% hollarda kredit mutaxassisi sertifikatda ko'rsatilgan telefon raqamlariga qo'ng'iroq qiladi. Ish raqamiga ko'ra, arizachi haqiqatan ham kompaniyada ishlayaptimi yoki yo'qmi, lavozimi va ish tajribasi mos keladimi yoki yo'qligi haqida ma'lumot ko'rsatiladi. Telefonga javob beradigan xodimlarni bank ma'lumotlarni tasdiqlash uchun qo'ng'iroq qilishini ogohlantirish o'rinli bo'ladi. Agar kredit mutaxassisi ish beruvchiga murojaat qila olmasa, ariza rad etiladi yoki shu vaqtgacha osilib turaditelefon mavjud bo'lmaydi.

Gazprombankdan ipoteka uchun bank shaklidagi namunaviy sertifikat, masalan, tashkilot haqida batafsil ma'lumotga bo'lgan talabda farqlanadi. Uni toʻldirish aniqlik va aniqlikni talab qiladi.

Yordamsiz qanday qilish kerak

Hamma potentsial qarz oluvchilarning toʻliq hujjatlar toʻplamini yigʻishga ulgurishi mumkin emas. Aksariyat hollarda, agar mijoz ipoteka uchun bank ko'chirmasini taqdim eta olmasa, bu ish beruvchi kompaniyaning aybidir, chunki firma xodimlarning norasmiy daromadlari haqidagi ma'lumotlarni oshkor qilishdan qo'rqadi. Bunday vaziyatda qanday harakat qilish kerak? Ba'zi yirik Rossiya banklari faqat ikkita hujjat taqdim etish bilan uy-joy sotib olish dasturlarini ishlab chiqdilar. Ariza beruvchi o'zi bilan pasport va SNILS yoki haydovchilik guvohnomasini olib kelishi kerak.

Hujjatlarni topshirishda ipoteka uchun bank shaklida sertifikat taqdim etishdan qochish imkonini beruvchi dasturlarning kamchiliklari nimada? Qaysi banklar bunday imkoniyatni taqdim etadi?

Asosiy kamchilik - foiz stavkalarining oshishi. Tasdiqlanmagan daromadli mijozlarga ishonib, banklar tavakkal qiladi. Buning uchun ular oshirilgan foiz shaklida kompensatsiya oladilar.

Ikkinchi minus - bu oshirilgan dastlabki to'lov. Katta miqdor (uy-joy narxining 30-40%) kelajakdagi qarz oluvchining to'lov qobiliyatining kafolatiga aylanadi.

Ikkita hujjat yordamida ipotekani loyihalash

Bunday shartlarni qabul qiladigan banklar:

• "Tinkoff". Dastlabki to'lov 15% dan, foiz stavkasi 6% dan 14% gachasotib olingan ko‘chmas mulk turi bo‘yicha.
• VTB. Ikkilamchi uyni sotib olishda 40% va asosiy uyni sotib olishda 30% boshlang‘ich to‘lovdan boshlab stavka 9,6% dan boshlanadi.
• Sberbank. 40% boʻlib toʻlash va asosiy stavkaga qoʻshimcha 0,5%.
• Gazprombank. 40% dan boshlab, stavka 10,2% dan.
• Rosselxozbank. Dastlabki toʻlov 40% dan, stavka 9,35% dan.
• "Alfa Bank". Dastlabki to'lov kamida 50%. Narxi 9,79%.
• "Deltakredit". 40% depozit va 8,25% stavka.
• "Transcapitalbank". To'lov 30%, stavka 8,2%. Ushbu moliya instituti ipoteka miqdori bo'yicha cheklovga ega. Moskva va Sankt-Peterburg uchun bu 12 million rubl, boshqa aholi punktlari aholisi uchun esa 5 million rubl.
• Uralsib. 40% depozit va 9,4% stavka.

Xulosa

Agar hujjat barcha qoidalarga muvofiq tuzilgan bo'lsa, bank shaklida sertifikat bilan ipoteka mumkin. Shuni yodda tutish kerakki, siz bankka soxta sertifikat berishga urinmasligingiz kerak. Internetda va boshqa manbalarda istalgan miqdordagi hujjatni ishlab chiqarish uchun bir necha ming rubllik taklif bilan e'lonlar mavjud. Paketda mehnat kitobining nusxasi ham mavjud. Bunday havolalar tekshirilmaydi. Ipoteka krediti inspektorlari ehtiyotkorlik bilan ishlaydi, ma'lumotlarning to'g'riligi har tomonlama tekshiriladi. Agar nomuvofiqliklar aniqlansa, firibgar mijoz kelajakda kreditni qayta ishlash uchun barcha kanallar orqali blokirovka qilish bilan tahdid qilinadi, hatto ishni politsiyaga topshirish mumkin. Shubha bilansoxta ariza maxsus kod bilan rad etiladi, bu esa mijozni umrbod kredit olishini bloklaydi.