Davlat yordami bilan ipoteka: Rossiya Sberbanki. Dastur va ishtirok etish shartlari bo'yicha fikr-mulohazalar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiya fuqarolari uchun ipoteka, bir tomondan, uy-joy topishning yagona imkoniyati, boshqa tomondan, uzoq muddatli qarz qulligi. 2015 yilgi inqiroz ko'pchilikni birinchi to'lovni to'lash imkoniyatidan mahrum qildi. Muammoni mustaqil hal qila olmaydiganlar uchun bank sektori byudjet kreditlash dasturini ishlab chiqdi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka (Rossiya Sberbanki) nimadan iboratligi, qanday shartlarda va kimga kredit berilishi haqida batafsil ma'lumot olish uchun o'qing.

Statistika

Har bir mintaqada shartlari har xil bo'lgan davlat ko'magida Sberbankdagi ipoteka juda mashhur. Dastur ishga tushirilgandan so'ng (18.03.2015) ikki hafta ichida faqat Shimoliy Kavkazda 150 dan ortiq ariza topshirildi. Sberbank yangi binoda uy-joy sotib olgan mijozlarga kredit beradi. Kreditning maksimal miqdori poytaxt va Sankt-Peterburg uchun 8 million rubl, boshqa hududlar uchun - 3 million rublni tashkil qiladi. Uy-joy faqat akkreditatsiya qilingan ko'chmas mulkda yuridik shaxslardan sotib olinadi. Qarz oluvchining risklari minimallashtiriladi. Ular qo'shimcha garov talab qilmaydi. Sug'urta qilishob'ekt to'g'ridan-to'g'ri Rossiya Sberbank filialida bo'lishi mumkin.

Davlat koʻmagidagi ipoteka 2016-yil fevral oyi oxirigacha amal qiladi. Shu vaqt ichida jami 225 milliard rubl miqdorida kreditlar berish rejalashtirilgan. 2015 yil 30 noyabr holatiga ko'ra 180 milliard rubl miqdorida kreditlar berildi. Har biriga 1,5 ming ariza. Sberbank ipoteka mahsulotlarining taxminan 30% yangi dastur doirasida taqdim etildi.

Dastur maqsadlari

1. Qurilish sanoatini rag'batlantirish.
2. Fuqarolarga uy-joy muammosini hal qilishda yordam bering.

Sberbank: davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlanadigan ipoteka

Kredit shartlari oddiy:

• Dastlabki toʻlov: uy-joy narxining 20%.
• Muddati: 1-30 yil (shu jumladan).
• Foiz stavkasi: rublda 11,9% dan.
• Minimal kredit miqdori: 45 000 RUB
• Maksimal miqdori: 3 milliondan 8 million rublgacha. (mintaqaga qarab).

Rubldagi kredit sotib olingan koʻchmas mulkni garov evaziga beriladi. Poytaxt va Sankt-Peterburg aholisi 8 million rublga ishonishlari mumkin. Boshqa fuqarolar jami 3 million rubl miqdorida kredit olishlari mumkin. Ob'ektni qurilayotgan kvartiralar, yangi qurilgan binolar yoki akkreditatsiyadan o'tgan sotuvchilardan tanlashingiz mumkin. Mulkni topshirish sanasi muhim emas. Tanlangan binolar uchun hujjatlar dastlabki ijobiy qaror qabul qilinganidan keyin 60 kundan kechiktirmay topshirilishi kerak. Bundan tashqari, kredit tashkiloti o'z mijozining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashni talab qiladi. Sberbankning davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka bo'yicha minimal stavkasi 11,9% ni tashkil qiladi. Uob'ektni ro'yxatdan o'tkazgandan keyin o'zgarmaydi. Ammo bunga boshlang'ich to'lov miqdori, dasturda ishtirok etish muddati, ish haqi loyihasiga a'zolik, o'tmishdagi "yaxshi" kredit tarixi ta'sir qiladi. Kredit berish uchun komissiya olinmaydi. Qo'shimcha xarajatlarga quyidagilar kiradi: hayot va sog'liq sug'urtasi xizmatlari uchun to'lov, sotib olingan ob'ektni baholash, hujjatlarni notarial tasdiqlash.

Qarz oluvchiga qoʻyiladigan talablar

• Yosh: kamida 21, maksimal 55 (ayollar), 60 (erkaklar).
• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti.
• Oxirgi ish tajribasi: 6 oy.
• Jami ish staji: 12 oy.

Mijoz birgalikda qarz oluvchilarni (turmush o'rtog'i, qarindoshlari va do'stlarini) jalb qilishi kerak. Bu sizning kredit yukingizni engillashtirishga yordam beradi. Qanchalik ko'p "yordamchilar" bo'lsa, umumiy daromad shunchalik yuqori bo'ladi, bu kreditning maksimal miqdorini belgilaydi.

Harakat algoritmi

Davlat yordami bilan ipoteka (Rossiya Sberbanki) dasturida ishtirok etish uchun ariza berish uchun:

1. Moliya instituti veb-saytida namunasi joylashgan shaklni to'ldiring.
2. Barcha ishtirokchilar uchun standart hujjatlar toʻplamini toʻplang: pasport nusxasi, ish beruvchi maʼlumotlari, 2-shaxsiy daromad soligʻi.
3. Hujjatlarni Rossiya Sberbankining istalgan filialiga taqdim eting.
4. Bank qarorini kuting.

Bir vaqtning o'zida sotib olingan mulkka tegishli ikkinchi hujjatlar to'plamini yig'ish kerak. Ko'pincha garov sifatida ishlatiladi. Banklar boshqa uy-joylardan garov sifatida foydalanishga rozi bo'lishlari juda kam uchraydi. Bunday ob'ekt uchun quyidagilarni taqdim etish kerak: ro'yxatga olish guvohnomasi, oldi-sotdi shartnomasi, kadastr pasporti, kommunal xizmatlar uchun to'lovlar bo'yicha qarzdorlik yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma, rezidentlar to'g'risidagi ma'lumotlar.

A'zolar

“Davlat yordami bilan ipoteka” mahsuloti uchun qaysi banklarga murojaat qilishim mumkin? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Moskva banki, RSHB. Dasturda ishtirok etish istagini nafaqat yirik, balki kichik 30 ta bank ham bildirgan. Davlat moliya institutlarining ulushi, shuningdek, Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrojdenie, rejalashtirilgan 400 million rubl miqdoridagi kreditlarning ko'p qismini tashkil qiladi. Ushbu mablag'ning yarmidan ko'pi Sberbankga kredit beradi. 2008-2009 yillardagi oldingi inqiroz davrida davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka kreditlari faqat VTB orqali ishlagan. Moliyaviy institutni tanlash kredit shartlariga ta'sir qilmaydi. Pul olish qoidalari quyidagicha. Qarz oluvchi summaning yiliga kamida 11,9% to'laydi. Banklar davlatdan hisoblashi mumkin bo'lgan maksimal kompensatsiya 5,5% ni tashkil qiladi. Loyihani moliyalashtirish uchun Moliya vazirligi davlat byudjetidan 20 milliard rubl ajratdi. Reja 2015 yil oxirigacha bajarilmagani uchun dastur uzaytirildi.

Natijalar

“Davlat yordami bilan ipoteka” dasturi (Rossiya Sberbanki) hali ham amalda boʻlganligi sababli, natijalarni sarhisob qilishga hali erta. Hozircha, biz faqat ko'chmas mulk sotish dinamikasi haqida gapirish mumkin. Shunday qilib, 2015 yil aprel oyidan boshlab deyarli barcha ishlab chiquvchilar imzolangan savdo shartnomalari sonining keskin o'sishini qayd etdilar. Birinchidandastur ishtirokchilari o'tgan yilning yanvar oyida hujjatlarni yig'ishni boshladilar, biroq shartnoma yangi mahsulot chiqarilgunga qadar qoldirildi. Dastlab, shartnomalar minimal byudjet bilan tuzilgan. Kreditni muddatidan oldin to'lashni hisoblagan shaxslar (ular uchun stavka unchalik muhim emas edi), shuningdek, foizlarni ortiqcha to'lamaslik uchun qisqa muddatga (3-5 yil) shartnoma tuzganlar tomonidan olingan.

Yil oʻrtalaridan boshlab yangi binolardagi uy-joy narxini uzoq vaqtdan beri soʻrab kelayotgan mijozlar paydo boʻla boshladi. Talabning pasayishiga qaramay, har oy ko'chmas mulkning assortimenti kamayadi. Bu, ayniqsa, qurilishi yuqori bosqichdagi, uy-joy bir necha yillardan beri sotilgan ob'ektlarda seziladi.

Xususiyatlar

Aksariyat tranzaktsiyalar Sberbank orqali amalga oshiriladi. Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlangan ipoteka kreditlari, albatta, ko‘chmas mulkka bo‘lgan talabni rag‘batlantirdi. Ammo rublning kuchli pasayishiga qaramay, hatto standart shartlarda ham kredit olish uchun ariza berishga tayyor bo'lgan mijozlar bor. Agar ilgari mijozlar Sberbankga eng past stavka bo'lganligi sababli murojaat qilishgan bo'lsa, endi ular rad etilganda nafaqat davlat dasturlariga, balki boshqa muassasalarga ham murojaat qilishadi.

Dastur shartlari ham oʻzgardi. Ilgari kreditni 75 yoshgacha to‘lash mumkin edi. Endi yangi chegara belgilandi - erkaklar uchun 60 yosh, ayollar uchun 55 yosh. Rieltorlarning fikricha, qarz oluvchining o‘rtacha yoshi 25-35 yoshni tashkil etadi va shartnoma asosan 10-15 yilga tuziladi.

Qo'shimcha moliyaviy yordam

Sberbankdan ipoteka olishga arziydimi?davlat yordami? Har bir potentsial qarz oluvchi bu savolga o'zi uchun javob beradi. Ishlab chiquvchilar ham har bir mijoz uchun kurashishlari kerak. Buning uchun ular o'zlarining sodiqlik dasturlarini ishlab chiqadilar. Ulardan ba'zilari Sberbank dasturidan ko'ra foydaliroq.

Masalan, FGC "Leader" va Bank "Opening" nafaqat davlat tomonidan, balki ishlab chiquvchi tomonidan ham subsidiyalash dasturini ishga tushirdi. Shartlar quyidagicha: birinchi yil mijoz dastlabki to‘lov miqdoriga qarab yiliga 8 yoki 10 foiz to‘laydi. Ikkinchi yildan boshlab stavka qarz oluvchining moliyaviy ahvoliga qarab 11,95% yoki bank tomonidan taklif qilingan stavkaga oshadi. Kredit maksimal 30 yilga berilishi mumkin.

GC "Leader Group" poytaxt aholisi uchun aksiya o'tkazmoqda. “Yetakchi” istirohat bog‘i kvartalidagi, “Baxt shahri” va “Lobnya Siti” mikrorayonlarida joylashgan ko‘chmas mulk xaridorlari, agar mulk ipoteka krediti asosida sotib olinsa, umumiy qiymatidan 12 foiz chegirmaga ega bo‘ladilar. Shartnoma qaysi kredit tashkiloti bilan tuzilishi muhim emas.

Ximki-Group qo'shimcha ravishda stavkani bir foizga subsidiyalaydi. Ya'ni, agar davlat qo'llab-quvvatlash dasturi bo'yicha ipoteka berilgan bo'lsa, u holda mijoz 11,9% emas, balki 11% to'laydi. "Shahar-XXI asr" va "Absolut-Bank" 11,5% ga "Hayot ranglari" majmuasida uy-joy sotib olish bo'yicha hamkorlik dasturini yaratdi. Urban Group “Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash” loyihasini ishga tushirdi, uning doirasida barcha ishtirokchilar uchun stavka to‘rt foizga pasaytirildi.

Sberbank. Davlat yordami bilan ipoteka: sharhlar

Eng kattasiDastur ishtirokchilari tomonidan qayd etilgan kamchilik ko'chmas mulk ob'ektlarining kichik tanlovidir. Sberbank tomonidan akkreditatsiya qilingan qarz oluvchilar uy-joy narxi yuqori. Va agar siz boshqa kompaniya orqali kvartira sotib olsangiz, stavka oshadi. Ikkinchi muammo - yuqori to'lov. Standart dastur shartlariga ko'ra, qarz oluvchi 10% oldindan to'lashi mumkin edi. Hozir bu ko‘rsatkich 20 foizga oshgan. Bu shuni anglatadiki, agar ilgari bir kishi turar-joy hududida "kopek bo'lagi" ga ishonishi mumkin bo'lsa, endi bir xonali kvartira yoki studiya kvartirasi unga deyarli mos kelmaydi. Yana bir to'siq - bu foiz stavkasi. Aslida, u taxminan 1% ga oshadi. Biz ipotekani davlat yordami bilan hisoblab chiqamiz. Sberbank mijozga 11,9% bilan kredit berishga tayyor. Shu bilan birga, shartnoma tuzishning majburiy sharti qarz oluvchining hayotini kamida 1 yil davomida sug'urta qilishdir. 12 oydan keyin qarz oluvchi sug'urta muddatini uzaytirishi kerak, aks holda stavka 12,9% gacha oshadi.

Shu bilan birga, qarz oluvchilar ijobiy tomonlarini qayd etishadi. Birinchidan, tayyorgarlik bosqichida bank menejeri barcha hujjatlar bilan shug'ullanadi. Mijozlar faqat shartnomani imzolash uchun paydo bo'ladi. Ikkinchidan, sug'urta to'lovlarini hisobga olgan holda ham, oylik to'lov xuddi shunday kvartira uchun ijara to'lovidan biroz yuqoriroq.

Oxirgi qatorda

Budjet dasturi koʻchmas mulkni 30 yilgacha imtiyozli foizda (11,9% dan) sotib olish imkonini beradi. Qarz oluvchilar qarzning bir qismini qoplash uchun onalik kapitalidan foydalanish, keyin esa olish huquqiga egasoliq imtiyozlari. Ammo dasturning kamchiliklari bor. Birinchidan, ishtirokchi banklarning cheklangan soni. Ularning atigi 30 tasi bor, ammo kichik provinsiya shaharlarida, de-fakto, siz faqat VTB24 va Sberbankga murojaat qilishingiz mumkin. Ikkinchisi - 20% boshlang'ich to'lov. Taqqoslash uchun, TransKapitalBankda xuddi shu davlat dasturi doirasida avans sifatida 15% to‘lab kredit olish mumkin. Boshqa tomondan, potentsial qarz oluvchi boshlang'ich to'lov sifatida qancha ko'p pul ishlasa, u ishonishi mumkin bo'lgan foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi.